Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 27 апреля 2026 г.

База подданных: ИНН может стать основным документом для работы с банками

Сбои в проверке паспортов и возможное введение платы за доступ к сервисам МВД подталкивают рынок к смене модели идентификации

76 просмотров

Основным документом при идентификации клиентов банков может стать ИНН, считают опрошенные «Известиями» эксперты. Сейчас кредитные организации подтверждают личность через систему межведомственного взаимодействия и запросы подлинности паспорта в МВД. Однако доступ к ней недавно отключили без объяснения причин, что заметно повлияло на работу финорганизаций. Доступ к базам МВД планируется сделать платным, что, по мнению ряда представителей отрасли, может привести к росту стоимости банковских услуг. Сможет ли рынок найти альтернативные способы подтверждения личности клиентов — в материале «Известий».

Почему базой для идентификации клиентов банков может стать ИНН

На фоне проблем с доступом к системам МВД банки могут начать использовать индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) для идентификации клиентов, считают опрошенные «Известиями» эксперты. Он не меняется в течение жизни и может стать основным документом при проведении банковских операций.

В целом все движется в сторону роста роли ИНН при идентификации клиентов банков, подтвердил глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. ИНН лежит в основе Единого регистра населения, а ФНС и Банк России — наиболее эффективные с точки зрения электронных сервисов ведомства. Использование единого идентификатора упростит взаимодействие между информационными системами.

Номер уже постепенно закрепляется как ключевой элемент финансовой инфраструктуры. Например, при оформлении самозапрета на кредиты через МФЦ требуется не только документ, удостоверяющий личность, но и ИНН. Это показывает, что регулятор рассматривает его как устойчивый идентификатор при работе с кредитной историей и защитой от мошенничества.

ИНН обязателен при оформлении кредитов с марта 2025-го. Он также станет ключевым идентификатором в СБП с июля этого года. ЦБ обязывает кредитные организации привязывать его к новым и существующим счетам клиентов. Банки могут получать эти данные автоматически через сервисы ФНС без прямого запроса у клиентов.

Этот номер уже используется в банковской практике как дополнительный идентификатор, сообщили в пресс-службе Ассоциации больших данных. Сам по себе он не удостоверяет личность и применяется вместе с паспортными данными, но при этом обладает важным преимуществом — стабильностью и отсутствием дублей, поскольку налоговая служба поддерживает актуальность базы.

При этом паспорт — это защищенный документ с фотографией и визуальной идентификацией, позволяющий убедиться, что перед вами конкретный человек, уточнил МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков. ИНН же это только набор цифр, который теоретически может назвать любой, поэтому его нельзя использовать как единственный способ подтверждения личности.

При этом ИНН сам по себе может быть базовым аутентификатором, но использовать его можно и в сочетании с другими данными, подчеркнул Андрей Емелин. В целом механизм может быть такой: сначала банк проводит полную идентификацию клиента с широким перечнем документов и сведений, а затем при информационном взаимодействии с ГИСами (ФССП, судов, Роскомнадзора и других) там, где раньше требовались паспортные данные, может использоваться ИНН.

Наиболее эффективной выглядит комбинированная модель идентификации, заключил Владимир Чернов. В ней ИНН выступает как базовый и постоянный идентификатор, паспорт используется для подтверждения личности, при необходимости подключается биометрия. Такой подход позволяет разделить функции между разными инструментами и повысить надежность всей системы.

В чем проблема с паспортами

Существующая модель идентификации через паспорт и систему межведомственного взаимодействия (СМЭВ) постепенно перестает отвечать требованиям цифровой экономики, считает Владимир Чернов. Она по-прежнему важна для проверки документов, но уже не вполне подходит для роли универсального идентификатора во всех финансовых сервисах.

Основная проблема заключается в том, что СМЭВ сама по себе не хранит информацию, а лишь передает ее между системами, отметил он. Если данные обновляются с задержкой, то и результат проверки оказывается неточным — это особенно заметно при замене паспортов.

Ключевые ограничения связаны с качеством и доступностью данных, согласились в пресс-службе Ассоциации больших данных. В частности, по паспортам часто фиксируются длительные сроки обновления информации, что снижает скорость и надежность проверок.

Вопрос о достаточности нынешней системы особенно остро встал в последнее время. Недавно банки столкнулись с временной потерей доступа к проверке паспортов граждан через базы МВД. Как сообщал ряд СМИ, 15 апреля ведомство без предварительного уведомления отключило доступ к сервису проверки документов через СМЭВ. В Минцифры заявили, что сама система межведомственного взаимодействия работает корректно, а сбой связан с «владельцем сведений».

— Без доступа к паспортным базам онлайн-кредитование фактически остановилось — крупные банки направляют сотни тысяч таких запросов в день, — отметил предприниматель, управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев.

К сожалению, до сих пор еще не все банки восстановили доступ к базам МВД, уточнил Андрей Емелин из НСФР. Кредитные организации подают в МВД заявки на переподключение, рассмотрение которых занимает определенное время. И пока проблема не решится, их работа сильно усложнена, хотя и не парализована. МВД указывает на технический сбой — подобные ситуации уже случались ранее (например, в 2024-м году доступ к базам был ограничен в течение семи дней), и на такие случаи должен существовать «план Б» для бесперебойной онлайн-проверки паспортов через сервисы иных ведомств. Банк России уже дал необходимые рекомендации по таким сервисам, а НСФР направил в ЦБ дополнительные консолидированные предложения банков.

Почему может усложниться доступ к проверке паспортов

Ровно за три недели до сбоя, 25 марта, был опубликован законопроект о введении платы в 50 рублей за каждый запрос к базам МВД. В бизнес-сообществе сразу заговорили о связи между этими событиями, уточнил Денис Астафьев. По его словам, предложенный тариф в 10 раз превышает стоимость аналогичных запросов к другим госсистемам через СМЭВ. По собственным расчетам министерства, такая стоимость запроса при среднегодовом объеме в 2,4 млрд обращений даст бюджету около 120 млрд рублей в год.

Однако Ассоциация больших данных, объединяющая «Сбер», ВТБ, Т-Банк, Газпромбанк и другие финорганизации, предупредила о неизбежном росте стоимости банковских услуг для граждан. Против выступили и ЦБ, и Росфинмониторинг.

— Если речь идет о проверках, которые банки обязаны проводить по закону (например, в рамках требований по противодействию отмыванию доходов), логично, чтобы такие запросы оставались бесплатными, — считает Алексей Войлуков.

Введение платы способно привести к росту издержек для бизнеса, считает Денис Астафьев. А эти расходы, скорее всего, будут переложены на клиентов — пользователей услуг банков, МФО, страховщиков, операторов связи и маркетплейсов.

По его мнению, переход к ИНН как базовому идентификатору позволил бы снизить зависимость от паспортных проверок в реальном времени. Это сделает инфраструктуру более устойчивой к сбоям и снизит чувствительность рынка к проблемам с доступом к данным.

Всемирный банк в своих исследованиях отмечает, что использование ИНН повышает связность государственных данных, а также снижает издержки и упрощает проверку личности в платежных и цифровых системах. Налоговый идентификатор также применяется как один из базовых реквизитов для идентификации клиентов в США. Помимо того, аналогичная система работает в Казахстане и Белоруссии.

Международный опыт показывает, что такие системы работают эффективно, отметил Владимир Чернов. Налоговый идентификатор должен быть уникальным и пожизненным, связанным с государственным реестром, дополняться проверкой документов и антифрод-контролем, но не заменять собой всю систему идентификации.

В качестве альтернативы традиционной идентификации сегодня также рассматривается биометрия, которая уже используется как полноценный инструмент подтверждения личности, уточнил Алексей Войлуков. Обсуждаются и решения на базе видеосвязи, однако они пока находятся на стадии проработки.

Эти изменения могут подтолкнуть рынок и регулятора к тому, чтобы основой идентификации в банках стал именно ИНН, заключил Владимир Чернов. Такая система лучше соответствует требованиям цифровой экономики и снижает зависимость от отдельных ведомственных сервисов.

Василий ГРОМОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Федеральная налоговая служба РФ (ФНС России) 363 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38024

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »